+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ущерб от мошенничества с банковскими картами

Противоправные деяния с использованием банковских платежных карт являются для России относительно новым видом преступления. До года в Уголовном кодексе отсутствовало упоминание о каких-либо картах. В новом Уголовном кодексе, вступившим в действие с года, появилась единственная статья, прямо предусматривающая ответственность за незаконное использование кредитных либо расчетных карт ст. Однако данная статья сформулирована крайне неудачно и в связи с новизной и достаточной сложностью технологии функционирования платежных карт многими специалистами в области уголовного права трактуется противоречиво и неоднозначно. Поэтому сотрудники правоохранительных органов по борьбе с экономическими преступлениями предпочитают квалифицировать преступления с использованием банковских карт по хорошо знакомой им ст. Сложность данной статьи в применении к платежным картам заключается в пересечении сразу трех областей знания — уголовного права, гражданского права и технологии карт.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СОБР на задержании воров денег с банковских карт оперативная съёмка

Ваш IP-адрес заблокирован.

Развитие платежных систем — характерная особенность современного мира. В настоящее время коммерческие организации невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Однако, несмотря на то, что зарубежные банки довольно давно используют карточную систему, в российскую экономику этот инструмент попал относительно недавно и эффективность его применения пока недостаточна.

Тем не менее, банковские карты являются неотъемлемой частью не только нашей жизни, но и удобным инструментом в области мошенничества. Это обосновано тем, что в данной сфере имеется возможность действовать, не просто не привлекая внимания, но зачастую даже не покидая собственного дома.

Мошеннику при этом не обязательно иметь определённые навыки, достаточно просто отыскать в интернете информацию, которой там огромное количество, либо приобрести необходимое оборудование и специальные программы. В мире развитых технологий, человечеству с каждым днём становится всё труднее отказаться от появления новых сервисов дистанционного банковского обслуживания.

Многочисленные компании каждый год разрабатывают и вводят новые системы защиты, а представители криминального мира пытаются найти способы, чтобы обойти эту защиту. Конечно, если проявить упорство, можно найти средство борьбы с любой системой защиты, но, обычно, на это требуется много затрат.

Намного легче ввести в заблуждение человека, не следящего за развитием современных технологий и не знающего всех тонкостей этой сложной системы. Для того чтобы не быть обманутым и избежать денежных потерь, следует регулярно повышать уровень своих знаний в этой области.

Целью данной статьи является анализ влияния мошенничества с пластиковыми картами за — годы на их выпуск банками РФ. Разумеется, одним из важнейших факторов развития банковского сектора экономики является диапазон и характер использования платежных карт.

Банковская карта — это многоразовый платежный и кредитный инструмент с длительным сроком использования, позволяющий получить доступ к личному счёту в банке и имеющий очень высокую степень защиты от подделок, а так же хранящий информацию о подлинном владельце карты.

В последние несколько десятилетий наблюдается общемировая тенденция развития безналичных форм расчетов, поскольку имеет большое экономическое значение. Платежи, осуществляемые без участия наличных средств, способствуют ускорению оборачиваемости, сокращению количества денежных средств, необходимых в обращении, что, как следствие, приводит к снижению издержек обращения, увеличению прозрачности расчетов.

Рассмотрим динамику количества банковских карт, эмитированных кредитными организациями на основе данных, приведенных в табл. Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт млн. Из табл. Это может быть обусловлено тем, что банки стали интенсивнее реализовывать зарплатные проекты.

Для организации данный способ выплаты заработной платы очень удобен, поскольку снижается нагрузка на работу бухгалтерии, нет необходимости в оборудовании касс для выдачи средств сотрудникам, исключает очереди в дни выдачи, а также снижает расходы организации на доставку, хранение, пересчет и выдачу наличных средств сотрудникам.

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт. Источник: [2]. Из анализа динамики количества банковских карт, видно, что данный сегмент активно развивается. Количество пластиковых карт в абсолютном выражении за — гг. На рисунке приведена динамика банковских карт по типам.

Из рисунка видно, что отмечается рост как расчетных банковских карт, так и кредитных карт. В последние три года так же стремительно увеличилось количество предоплаченных карт, выдаваемых коммерческими банками.

По объему потерь, которые составили ,1 миллион евро в году, соответственно увеличились на 22,5 миллиона по сравнению с годом, Россия находится на четвертом месте среди 19 европейских стран. К сожалению, фактической статистики по мошенничеству с банковскими картами в нашей стране нет.

И причин этому всего две. Первая заключается в том, что банки не хотят афишировать свои потери от мошенников, тем самым подрывая свою репутацию, а вторая — в том, что сами граждане не всегда спешат обращаться в полицию для того, чтобы зафиксировать факт происшествия: либо сумма от ущерба не такая большая, либо очень мала надежда на результат.

Исходя из этого, можно предположить, что статистика бывает как официальной, по данным МВД, так и неофициальной — то есть та, которую мы можем получить из интервью с разными должностными лицами.

Статистика ущерба от случаев мошенничества с банковскими картами представлена в табл. Опираясь на данные этой таблицы, можно сказать, что официальные и неофициальные данные в значительной степени отличаются друг от друга. Так как в первом случае мы видим суммы в миллионах рублей, а во втором в миллиардах рублей.

Стоит отметить, что за прошедшие — года наблюдается наиболее высокий темп роста убытков, по сравнению с предшествующими годами. За эти два года случаи мошенничества сильно участились, что может быть связано с тем, что количество, как держателей карт, так и самих пластиковых карт становится с каждым годом всё больше, в среднем у каждого пользователя банковскими картами имеется 2,3 карты.

Постоянное увеличение числа Интернет-магазинов, оплата покупок по безналичному расчёту, начисление заработной платы на банковские карты и многое другое, всё это является путём к беззаконным действиям злоумышленников. Понятие карточное мошенничество представляет собой предумышленные, обманные мероприятия, совершаемые с целью нелегального завладения денежными средствами, находящимися на карточных счетах клиентов банковских организаций, и основывающиеся на использовании различных технологий банковских карт.

Рассмотрим самые популярные виды карточного мошенничества в нашей стране. Часто бывает и так, что в малознакомом для вас кафе или магазине при оплате работники заведения проводят вашу карту через картридер два раза, и это не означает, что возникла проблема считываемости, ваши средства списываются дважды.

Самым распространённым мошенничеством по данным международной платёжной системы является мошенничество с утерянными картами. Ущерб от него составляет почти половину от всех случаев мошенничества с кредитными картами.

Ведь, вовремя не заблокированная потерянная или украденная карта, может послужить преступнику отличным средством для оплаты по счету там, где не требуется ввода никаких паролей.

Скимминг — мошенничество, при котором используется специальный прибор для считывания данных магнитной полосы пластиковой карты. Далее, мошенники изготавливают дубликат карты и затем могут оплачивать ей товары и услуги в магазинах, которые не требуют подтверждения личности держателя карты.

Это устройство чаще всего устанавливается как на банкоматах, так и на платежных терминалах в супермаркетах, ресторанах и тд. Для того, чтобы узнать пин-код вашей карты, достаточно всего лишь стоять у вас за спиной, опытным преступникам легко удается это сделать.

Второй вариант — специальный спрей, который наносится на клавиатуру банкомата, после чего на ней отчетливо видны нажатые клавиши. Ещё один способ это микрокамера, которую встраивают в банкомат, обычно в места, наполненные, рекламными объявлениями, поэтому её очень сложно заметить.

И, наконец, накладная клавиатура, которая почти не отличается от подлинной, сразу же передаёт всю информацию мошенникам. Ещё один способ мошенничества — фишинг, когда вам поступает телефонный звонок, либо приходит письмо на электронную почту с просьбой сообщить данные своей карты, под предлогом специальной акции, либо для предотвращения незаконных транзакций и тд.

Важно понимать, что даже сотрудник банка не имеет права знать ваш личный пин-код. Часто, заходя на странички различных Интернет-сайтов, мы не обращаем внимания на адресную строку браузера. Другой способ перехватить деньги — доверие Интернет-магазинам.

Мошенники могут перехватить данные с вашей банковской карты в момент перевода средств за различные покупки. Случается так, что в местах, где очень маленькая проходимость, мошенники устанавливают банкомат-подделку.

Выглядит такой банкомат на первый взгляд точно так же, как и настоящий, но он оснащён всё тем же скиммером, и реквизитов банка на нём вы, скорее всего, не увидите.

Люди, ничего не подозревая, вводят свои данные и ожидают выдачи наличных, но на экране, вместо этого высвечивается сообщение о неисправности или отсутствии наличности в банкомате.

После чего, клиент забирает свою карту и идёт в другой банкомат, но все его данные и пин-код уже в руках мошенников, а этого вполне достаточно для изготовления новой поддельной карты. В данной ситуации мошенники чаще всего используют обычную фотоплёнку, из которой сооружают специальный карман, который устанавливается в щель банкомата.

Клиент вводит карту в картридер, получает наличные, но сама карта застревает в банкомате. Мошенник, прикинувшись сотрудником банка, либо же просто стоящий в очереди, вызывается помочь, ссылаясь на то, что он сам уже был в такой ситуации. Он начинает что-то набирать на клавиатуре и просит сообщить ему пин-код.

Получить карту обратно, как правило, не удаётся и мошенник советует пострадавшему обратиться в банк для решения проблемы. Клиент уходит, а мошенник спокойно вынимает из банкомата ливанскую петлю вместе с картой и опустошает карту с помощью запомненного пин-кода, используя всё тот же банкомат.

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций и не стать обманутым мошенниками, необходимо применять следующие виды защиты:. Программная защита — повышение качества обслуживания владельцев банковских карт и возможность предотвращения и выявления новых видов мошенничества при помощи внедрения специальной системы предоставления авторизации.

А так же установка и совершенствование информационно-технологических систем для риск-контроля по комплексному обслуживанию пластиковых карт, принцип работы которых заключается в системе мониторинга, которая позволит создать примерную картину поведения клиента.

В том случае, когда система выявляет, что данное поведение отходит от заданной схемы, в банк подаётся сигнал тревоги. После этого, на усмотрение банка, операция по карте может быть приостановлена. Кредитная организация сама может связаться с клиентом для того, чтобы уточнить действительно ли он совершил данную операцию.

Профилактическая защита — введение ограничений по совершаемым операциям при покупках или в банкоматах. Юридическая защита — введение строгих правовых норм, обеспечивающих ответственность как банков, так и торговых точек.

В ситуациях, когда торговые точки проводят операции по чужим картам и не соблюдают данные нормы, наказывать по всей строгости закона.

Ведь интересы клиентов и магазинов с банками расходятся, откуда выявляется некая несправедливость. Магазины и банки, имеющие огромные административные ресурсы, более защищены, чем потребители, интересы которых чаще всего некому защищать.

Банки и торговые точки в равной степени зависят друг от друга, поэтому предпочитают не конфликтовать между собой. Банки получают процент от покупки, совершаемой клиентами в магазине при помощи пластиковой карты, а магазин увеличивает свою клиентскую базу за счёт того, что происходит расширение возможностей расчета за покупки.

Страховая защита — возможность получения услуг страхования банковской карты. При этом необходимо формирование резервов, либо за счёт банка, либо в виде страховки, которые позволят незамедлительно компенсировать утерянные средства клиентам.

При использовании банковских резервов, у банков могут возникнуть проблемы сравнимые потерями при выдаче проблемных кредитов. Для того, чтобы избежать потерь и вкладывать меньше средств в повышение собственной эффективности, банкам будет правильнее создать более эффективную модель борьбы с мошенничеством.

Если будут использоваться резервы страховых организаций, то их расходы будут расти пропорционально активности банков в развитии карточного бизнеса. Самому клиенту также следует очень внимательно и ответственно подходить к своим деньгам. Всегда внимательно прочитывать договор и банковские брошюры для того, чтобы повышать свою финансовую грамотность.

Более того, необходимо следовать простым правилам — никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщать свой личный пин-код и реквизиты карты, а при её краже или утере немедленно сообщать об этом в банк с целью её блокирования. Чтобы добиться максимальной эффективности, необходимо следовать перечисленным выше правилам защиты.

Они составляют комплекс мер защиты от мошенничества с использованием банковских карт, который в дальнейшем сможет послужить гарантией комфортных условий для работы с картами как для банка, так и для клиента, благодаря чему обслуживание клиентов выйдет на качественно новый уровень, а также возрастёт эффективность использования потенциала банка и увеличение его привлекательности.

В данной статье рассматривается рынок пластиковых карт, его роль в банковском секторе и различные способы мошенничества с банковскими картами, о которых не следует забывать. Действительно, проблемы безопасности хранения наличных средств на счетах клиентов банка играют важную роль в нашем обществе, так как число мошеннических операций с каждым годом увеличивается, а суммы теряемые клиентами обретают внушительные размеры.

В связи с этим проведён анализ банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт, а так же общий рост количества банковских карт за период — гг. Рассмотрены самые распространённые способы мошенничества с банковскими картами и выведены меры предосторожности от воздействия мошенников и связанных с этим потерь.

Статья в формате PDF. Ворожбит О. Ворожбит, Н. Данные банка России. Годовой отчет.

Виды мошенничества с банковскими картами

Анастасия Башкатова Заместитель заведующего отделом экономики "Независимой газеты". Тэги: кибермошенничество , федоров , фишинг , майнинг , умные устройства , honeypots. Фото с сайта Pixabay. Ущерб, который несут частные пользователи в России от различных киберугроз и кибермошенничества, может исчисляться несколькими миллиардами рублей. По его словам, проблема в том, что такие мошенничества носят действительно массовый характер. Это могут быть несанкционированные списания денег, вымогательства, введение в заблуждение под видом сотрудников банка и т. При этом многие люди стараются не рассказывать, что стали жертвами мошенников, и не показывать тот ущерб, который они понесли, — добавил Федоров.

Кража денег с банковских карт может обернуться шестью В прошлом году ущерб граждан от деятельности киберпреступников увеличился вдвое. Внешне похоже на мошенничество, но по факту — только.

Семь способов защитить банковскую карту от мошенников

Мошенничество с платежными картами, кардинг от англ. Кроме того, наиболее распространённым методом похищения номеров платежных карт на сегодня является фишинг англ. Одним из самых масштабных преступлений в области мошенничества с платежными картами считается взлом глобального процессинга кредитных карт Worldpay и кража с помощью его данных более 9 миллионов долларов США. В ноябре года по этому делу были предъявлены обвинения преступной группе, состоящей из граждан государств СНГ [1]. Украденная или потерянная карта может использоваться преступниками только до тех пор, пока владелец не сообщит своему банку о пропаже, либо в оффлайновых операциях. Большинство банков предоставляют круглосуточную телефонную линию для подобных сообщений. Основной защитной мерой является наличие подписи на карте и требование подписывания чеков.

Мошенничество с банковскими картами и способы защиты от него

Каждый день мошенники придумывают новые способы хищения денег. Несмотря на то, что банки утверждают о высоком уровне безопасности своих карт, гарантировать полную сохранность средств никто не сможет. Сегодня мы поговорим о том, какие виды мошенничества с банковским картами существуют, и что можно предпринять, если вы стали их жертвой. Основные виды мошенничества. Является ли эта просьба мошеннической?

Развитие платежных систем — характерная особенность современного мира. В настоящее время коммерческие организации невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт.

Полиция задержала телефонных мошенников, укравших 12 миллионов рублей

Новую схему хищения денежных средств с банковских карт россиян придумали мошенники. Эксперты рассказали, что сначала злоумышленники отправляют гражданам SMS. В нем они сообщают, что банк заблокировал их карту из-за того, что последняя операция показалась ему подозрительной. Далее предлагается перезвонить по указанному телефону для того, чтобы якобы подтвердить транзакцию. Если человек набирает номер, его просят назвать данные карты, после чего с карты гражданина списываются деньги. Специалисты рассказали, что количество пострадавших от новой схемы уже приблизилось к сотне человек, при этом ущерб они оценили в несколько миллионов рублей.

Мошенничество с платежными (кредитными, пластиковыми) картами

В последнее время в полиции стало поступать много заявлений связанных с мошенничеством с банковскими картами. Банковские карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь, зарплата, пенсия, кредиты могут быть перечислены на Вашу банковскую карту. Вы можете расплатиться в магазине, в кафе банковской картой. Вот тут Вас и поджидают мошенники. Суммы ущерба вирируются от нескольких тысяч до миллионов рублей. Как же не попасть в число жертв мошенников и не допустить что бы ваши накопления пропали?

Мошенничество с банковскими картами Текст научной статьи по специальности траппинг, банковская карта, мошенничество, ущерб, идентификация.

Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества.

Один из основных вопросов, волнующий всех владельцев Интернет-магазинов: защищены ли карточные данные клиентов настолько, что утечка информации становится невозможной? Сколько существуют банковские карты, столько и ведется борьба с мошенничеством по ним. В данной статье мы поговорим об основных видах мошенничества и о том, почему же именно RegularPay является надежным и безопасным провайдером Интернет- платежей для Вашего онлайн бизнеса.

Как пользоваться банковскими картами и не стать жертвой мошенничества.

С поразительной регулярностью жертвами мошенников оказываются люди, которых трудно заподозрить в неумении обращаться с мобильными банковскими приложениями. Тем не менее, попадаются и они. За первые десять дней ноября возбуждено уже уголовных дел, и кажется, что рекорд предыдущего месяца будет легко побит. Соответственно росту количества преступлений растет и сумма ущерба. За первые десять дней ноября ущерб, нанесенный мошенниками, составил 6,5 млн рублей. В этом случае злоумышленники звонят потерпевшим, представляясь сотрудниками банка, и сообщают, что со счета клиента некие мошенники пытаются списать денежные средства.

Москва , 6 сентября , — REGNUM Установить личности мошенников, укравших деньги с кредитной карты можно, если оперативно обратиться в правоохранительные органы, сказал ведущий юрист Европейской юридической службы Юрий Телегин , комментируя придуманный злоумышленниками новый способ кражи с пластиковых карт.

ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о самых популярных приемах мошенничества с банковскими картами и о том, как их можно избежать. Вы сможете хорошо защитить вашу карточку и деньги на ней, а также избежать неприятных ситуаций. Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств — скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа. Остается только узнать PIN-код карточки.

Бухгалтерский учет. Чёрная пятница в СКБ Контур. Вход Регистрация.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Задержаны мошенники, которые сняли миллионы рублей с банковских карт москвичей - Россия 24
Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мечислав

    Это сделает только тот родственник который уже натерпелся ,родственники созависимы !И тем более редко кто пойдёт в полицию и суд

  2. Анастасия

    Дааа.закон европейский,но нам далеко до Європи.

  3. Фрол

    Чем отличается настоящий юрист от лже, настоящий юрист говорит долги должны быть оплачены, вы пидоры подрываете экономику нашей строны, ВЫ плодите масть неплотельщикоа: я как и миллионы людей хочу брать кредит под 3 процента а из за пидоров которых вы плодите приходится брать под 20, и мы ходотайствуем в верховный совет чтобы вас сожали!

  4. Моисей

    Поэтому господа, Тарас Валерьевич дело говорит. Очень здорово что есть порядочные юристы, профессионалы, которые рассказывают о важных вещах нам, незнающим простым людям. Лайк за видео.

  5. Мартын

    А про норд-ост подробнее,можно? Что нараследовали то? И про законы аферты без подписей, и несуществующая конструкция, а только проект.

  6. Надежда

    По поводу не существует бойцовых пород собак . Вы прекрасно понимаете о чём речь. Что придираетесь к словам? Сумничать желаете? Существуют! А ещё существуют придурки, утырки и лохи. Но если официально существование лохов не подтверждено, то это не значит что их не существует. так и с собаками. Бойцовская порода и сразу понятно о чём речь. И кстати, а почему это вы решили что не существует бойцовской породы? Очень даже существует и в кинологии пользуются этим термином. Впрочем кто такие кинологи в сравнении с вами, диванными экспертами.

  7. rilisi

    Просто нужно к выборам денег максимально быстро собрать. и раздеребанить.

  8. Дина

    Добрый день . а в какой суд обращаться с заявлением?

  9. Мстислава

    Здравствуйте, Тарас. Можете разъяснить такой момент. Если я не буду вывозить свое не растаможенное авто, а просто его продам на запчасти, грозят ли мне какие то штрафы в дальнейшем? Могу ли я без проблем пересекать границу на ДРУГОМ авто, или вобще на другом транспорте?

  10. Радим

    Как вы кремлеботы достали. Посмотри какие дворцы у чиновников, иди и спроси откуда деньги Зин? Нет нужно задавить простого роботягу или служащего. Аннушка мслеце уже разлила, не долго вам осталось.

  11. Милица

    Развели сука волков в городе и считают, что компенсацией 10-15к покупают себе индульгенцию.

  12. Егор

    Спасибо. Работаю в польше.как жить-то хорошо,как отложить-то до 2012 я в украине зарабатывал столько же.

  13. Антонида

    Щоб конфіскували разом з майном одні купують ф платять податки, а бидло розумніше за інших

  14. Генриетта

    Может сразу на видео согласие снимать и в Ютуб выкладывать, приглашать на оргии участкового, понятых. Письменное согласие может быть по принуждению или сфальцифицировано.